最近几年以来，我们社会中有一个词，非常的时髦和流行。这就是互联网金融！如果我们打开电脑或者电视，这个词可以说是铺天盖地，关于互联网金融这个问题，其实引发了很多很多的探讨，如果你要去参加互联网金融的很多大会，或者跟这个圈子面这些人一接触，你会发现大家谈的这些词，很多都是你闻所未闻的，或者说听着有点云山雾罩的。比如说，你是干啥的啊？他说我是搞P2P的。你是干啥的啊？我是搞O2O的。我们这背后是依托SNS，我们背后有VC，又经过了ABCD轮融资，PE评估是N倍，等等。一般人听这个词啊，他就会听着眼花缭乱。如果你不是在互联网行业，或者在金融行业干的，基本上就晕菜了。好不容易听懂一个词，天上那个云，后面还再给你加个计算（云计算）。一听又晕倒了，所以我们在对互联网这个探讨过程中，形成了很多的这种混淆，这种概念上也好，或者观念上也好，我想在这里了，我不是这个行业的内行，也不是这个行业的专家，但我仅仅是想从基本原理出发，然后从原理来推导一下，到底互联网金融是个什么东西?对我们的生活，多未来经济的发展究竟会有一种什么样的影响？

       传统金融，我倒是知道一点点，简单来说金融就三个问题。第一，钱在哪里？第二，钱去哪里？第三，钱怎么去？第一个问题，钱在哪儿？如果在传统银行这个世界中，这个问题是很明确的，钱在银行，每一个人都在银行中有个账户，银行有一个大账本，银行的账本中可以记录每个人每一天的生活轨迹。比如说你怎么花钱的啊？你怎么消费的，你怎么冲天燃气？等等。所以银行这大账本，记录了每个人的金融活动。那么在互联网这个时代呢？互联网金融公司存在一个问题，你的钱在哪里？现在的问题变成了，你的钱不在银行，实际上是在互联网金融公司的这个账本上。这个跟在银行中有什么差别呢？如果我们再追问一句，互联网公司，比如说支付宝吧。它这个钱又在哪儿呢？其实支付宝的钱也在银行，但是大家一想，这两者不是没区别吗？其实区别大的去了。我们如果把钱放在银行，实际上银行的账本中掌握我们所有的信息，客户信息，资金流动。但是如果我们把钱放在支付宝，这意味着支付宝掌握着我们所有人的信息。而银行不掌握，刚刚我说了，既然支付宝的账户也开在银行，那银行怎么会不知道我们的情况呢？支付宝在银行开的是个总账户，成千上万人的钱堆在一个账户上，银行看到只是一个数，至于这个支付宝中，钱是怎么周转的，是谁付给了谁，这银行是看不见的。现在的银行业，跟互联网公司比起来，它就好像一个送快递的，比如说我现在要把一笔钱，从银行账户上转到支付宝，比如说我转一百块钱过去，银行这个送快递的，就好像拿走个邮报到了支付宝这个小区，到大门口就被人家截住了，保安说不让进，你把邮包给我们，剩下的没你什么事了，你该去干嘛干嘛。邮包在支付宝社区里面，怎么流动？传统银行是完全没有概念的。它看不见，这个时候我们看到，它只是发现成千上万人都把钱从银行账户转到支付宝账户，邮包像雪片一样飞进了支付宝的这种社区，但是银行走在门口，它却进不去，只能踮着脚看。也看不清楚里面到底发生了什么，这个就是互联网金融时代跟传统金融时代的一个本质性的区别。

       现在在中国2015年，在互联网体系周转之内的，所谓电商的交易总额已经突破了15万亿人民币了，可以说是一个非常庞大的市场，而银行对这个市场中，发生了一些什么情况，它是不知道的，不知情的。这就是一个重大差别，当这个邮包进了互联网社区，比如说进了淘宝社区，它到底是怎么周转的？比如说这笔钱，进到支付宝账户中，张三的账户和李四的账户，如果说你要在淘宝网上买一个东西，买一百元钱的商品，你这笔钱是从张三 帐户划到李四的账户上，支付宝太自己有小账本，张三账户减一百，李四账户加一百，这个过程就完成了，而这一点，对于外界的银行是看不见的，换句话说，支付宝掌握着所有的资金流动的清算记录，就是这个小账本，实际上是清算记录，它实际上承担了一个货币清算中心的这样一个概念。所有的资本只要你在电商里面周转，它是清算中心，银行不是。这中间概念的差别可就大了，假如说我们张三和李四都开户在工商银行，比如说你绑定的卡是工商银行的卡，那么你的转账它就在两个账户上加，加一个数减一个数，这个是就完成了，如果是跨行了，如果张三的账户绑定的银行卡是工行，而李四的账户绑定的银行卡是建设银行，它这个交易又是怎么完成的？其实也一样，仍然是在张三账户上加一百，李四账户上减一百，只不过你是跨行交易。在这样的一个生态环境中，谁掌握着资金清算的中心，谁掌握这个帐户，谁就是这个行业的老大。这就是互联网金融跟传统金融的一个本质不同。

    （今天就更新到这里，明天再来继续）